Pēc gadiem ilgušajiem draudiem celt obligātās civiltiesiskās transportlīdzekļu apdrošināšanas (OCTA) polises cenas apdrošinātāji šajā gadā tās sākuši paaugstināt straujāk, un sadārdzinājums gaidāms arī turpmāk

Apdrošināšana

Zaudējumi OCTA nozarē vērojami jau gadus desmit, un pēdējo gadu laikā tie palielinājās, neskatoties uz to, ka apdrošinātāji regulāri izteicās par nepieciešamību celt cenas. Iepriekšējos gados cenu pieaugums nozarē bija vidēji par 5-10%, kas bija pārāk zems, lai spētu segt augošās izmaksas, ko rada dārgāku detaļu nepieciešamība jaunāku modeļu automašīnām, izmaiņas nemateriālo atlīdzību izmaksu kārtībā, augošais dārgo ceļu satiksmes negadījumu skaits ārvalstīs un citi faktori. Tiesa, konkurence daudzo apdrošinātāju vidū bija tik asa, ka cenas tika turētas zemas, tomēr jau pērn vairāki apdrošinātāji paziņoja par plāniem paaugstināt cenas šajā segmentā, un šā gada pirmajā pusē šī tendence vērojama daudz izteiktāk.

Aug straujāk

«Cenu pieaugums pēdējo divu, trīs mēnešu laikā ir jūtams praktiski visos segmentos, izņemot korporatīvo klientu segmentu, kur, iespējams, apdrošinātāji joprojām ir gatavi strādāt ar zaudējumiem, lai nezaudētu klientus,» situāciju tirgū raksturo ERGO Transportlīdzekļu apdrošināšanas nodaļas vadītājs Aldis Eņģelis. Tai pat laikā viņš atzīst, ka šogad apdrošināšanas sabiedrības OCTA prēmijas ir koriģējušas straujāk nekā iepriekš, jo OCTA segmentā rezultāti jau ilgstoši ir bijuši negatīvi.

Šā gada pirmajos piecos mēnešos OCTA parakstīto prēmiju apjoms ir palielinājies par 19%, savukārt apdrošināto transportlīdzekļu skaits tikai par 3%, skaidro apdrošināšanas sabiedrības Balta tehniskais direktors un valdes loceklis Uldis Dzintars. Šo pieauguma starpību – 16% – lielākoties virza cenu pieaugums, un pēdējo divu mēnešu laikā cenas ir kāpušas straujāk nekā gada sākumā. Ja pirmajā ceturksnī cenu kāpums nozarē bija vidēji 10%, tad aprīlī un maijā tas sasniedza jau vairāk nekā 25%. Arī A. Eņģelis piebilst, ka OCTA cenu pieaugums šogad tirgū ir vidēji 32% robežās, bet atsevišķiem segmentiem tas var sasniegt pat 50% pieaugumu salīdzinājumā ar pagājušo gadu. Kā skaidro A. Eņģelis, OCTA apdrošināšanas polišu cenas nosaka vairāku riska faktoru kopums, kur papildus bonus-malus sistēmai tiek ņemta vērā gan apdrošināšanas vēsture un negadījumu statistika, gan arī klienta lojalitāte un sadarbības ilgums, kā arī vadītāja braukšanas stils. Ceļu satiksmes negadījumu apjomam kopumā ir būtiska ietekme uz OCTA tirgu – polišu cenu pieaugums lielā mērā saistīts gan ar negadījumu skaita pieaugumu, gan ar negadījumu smagumu un ar tiem saistīto atlīdzību izmaksu apmēru palielināšanos nākamajos periodos, skaidro apdrošināšanas sabiedrības pārstāvis, piebilstot, ka jāņem vērā, ka pieaug arī ārvalstīs notikušu negadījumu apjoms, un tur atlīdzību summas ir nesalīdzināmi lielākas nekā Latvijā aprēķinātās. Vienlaikus pieaug arī autoservisu pakalpojumu izmaksas, un arvien vairāk klientu izvēlas veikt transportlīdzekļu remontu autoservisā. Apdrošinātāju izmaksu pieaugumu veicināja arī tas, ka pagājušā gada beigās apdrošinātāji atsāka veikt iemaksas Latvijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju biroja (LTAB) administrētajā OCTA Garantijas fondā.

Aug arī citur

«Jāatzīst, ka par cenu pieaugumu tika runāts jau vairākus gadus, jo šī nozare jau ilgstoši Latvijas apdrošinātājiem radījusi zaudējumus,» atgādina U.Dzintars. Tomēr līdz šim tirgū dominēja apdrošinātāju vēlme palielināt savu tirgus daļu, neskatoties uz zemo rentabilitāti. Jau pērn apdrošinātāji atlīdzībās un komisijas naudās izmaksāja lielākas summas, nekā ieguva prēmiju ienākumus, un šādu situāciju nevar saukt par uzņēmējdarbību, uzsver U.Dzintars. Šogad jau pirmajā ceturksnī atlīdzību izdevumi pārsniedza prēmiju ienākumus, un tas ir galvenais iemesls cenu pieaugumam. Tas, protams, uzlabos rentabilitāti, tomēr apdrošinātāji paredz, ka vēl šogad zaudējumi no OCTA darbības būs vērojami, tomēr mazākā apjomā nekā pērn un šī gada pirmajā ceturksnī. Būtiski atzīmēt, ka Latvijā ir bijusi viena no sīvākām cenu konkurencēm Baltijā, kā rezultātā cenu līmenis bija ļoti zems. Apdrošinātāju apkopotā informācija liecina - ja Latvijā vidējā OCTA prēmija Rīgā un Pierīgā dzīvojošajiem bija 62 eiro, tad abās pārējās Baltijas valstīs polišu cenas ir par 70% lielākas, Igaunijā OCTA prēmijai sasniedzot attiecīgi 105 eiro, savukārt Lietuvā – 107 eiro. Pēc U. Dzintara teiktā, kopumā cenu pieaugums vērojams visā Eiropā, piemēram, Polijā pērn OCTA cenas pieauga par 55%. «Vienlaikus būtiski atzīmēt, ka Eiropas Savienībā ir milzīgas OCTA cenu atšķirības valstu vidū – ja Latvijā vidējā OCTA cena gada sākumā bija ap 60 eiro, tad, piemēram, Slovēnijā tie bija 225 eiro, Nīderlandē 260 eiro, Francijā 300 eiro, bet Lielbritānijā – 270 eiro. Tomēr jāņem vērā, ka cenu pieaugums ir augšupejošas ekonomikas sastāvdaļa,» uzsver U. Dzintars.

Prognozējot turpmāko tendenci, apdrošinātāji uzsver, ka šajā gadā cenu kāpums visdrīzāk turpināsies. «Cenu pieaugumu ir grūti prognozēt, jo tas atkarīgs no vairākiem ārējiem apstākļiem. Tomēr, ņemot vērā šī brīža tendences, paredzams, ka gada griezumā vidējais OCTA cenu pieaugums sasniegs vismaz 30%,» uzskata U. Dzintars.