Vidējais atlīdzības apmērs kritisko slimību apdrošināšanas gadījumā – pāris tūkstoši eiro

Apdrošināšana

Kritisko slimību apdrošināšanas veidu apdrošinātāji ieviesuši pirms dažiem gadiem, taču patlaban to pieprasa aizvien vairāk klientu; aug arī izmaksāto atlīdzību apmēri.

Pērk vairāk

Ņemot vērā trūkumus veselības aprūpes sistēmā, kā arī iedzīvotāju straujo dzīves ritmu, kas veicina dažādu saslimšanu rašanos, aizvien biežāk apdrošinātāju klienti pērk polisi, kurā iekļauta t.s. kritisko slimību apdrošināšana. Patlaban daļa apdrošinātāju to piedāvā kā papildu risku, kas pievienots citam apdrošināšanas veidam, taču atšķiras piedāvājumos iekļauto kritisko slimību skaits. Apdrošināšanas kompānija Seesam Insurance klientiem Latvijā šo apdrošināšanas veidu sāka piedāvāt 2010.gadā, un katru gadu pieprasījums pēc šī apdrošināšanas produkta pieaug ne tikai no privātpersonu, bet arī no darba devēju puses, novērojusi Seesam Insurance AS Latvijas filiāles Veselības departamenta vadītāja Ramona Mežale. Eksperte tendenci skaidro gan ar skaudro situāciju valsts nodrošinātās veselības aprūpes segmentā, gan ar augsto saslimšanu un mirstības gadījumu skaitu, turklāt iedzīvotāji ir kļuvuši arī izglītotāki. Savukārt If kritisko slimību apdrošināšanu sāka piedāvāt 2012. gadā, kad darba devēji varēja to iegādāties kopā ar nelaimes gadījumu apdrošināšanu, atminas If Personu risku apdrošināšanas produktu vadītāja Dagnija Rutka. Sākotnēji klientiem šis produkts nebija pazīstams, tāpēc pieprasījums nebija liels, taču laika gaitā iedzīvotāju interese par kritisko slimību apdrošināšanu ir augusi, jo cilvēki aizvien vairāk novērtē slimības iestāšanās iespējamību. Tiesa gan, kritisko slimību apdrošināšanu joprojām kompānija piedāvā tikai korporatīviem klientiem, taču nu jau kā daļu no veselības apdrošināšanas, tādējādi šis segums kļūst par darbinieka motivācijas programmas sastāvdaļu. Kompānijas Ergo piedāvājumā dažādu apdrošināšanas produktu ietvaros šāds risks tika ieviests 2014. gadā, un šobrīd 40% gadījumu klienti to iegādājas kā papildu apdrošināšanas segumu, norāda Ergo Veselības un dzīvības apdrošināšanas departamenta direktors Baltijā Gints Konrads.

Atlīdzībās vairāk

Atlīdzību pieteikumu skaits šajā jomā strauji pieaug, un, ņemot vērā medicīnisko pakalpojumu cenu kāpumu, izmaksātās atlīdzības apmēri palielinās. Kā liecina apdrošinātāju apkopotie dati, kaut arī polisēs iekļauto kritisko slimību saraksts ir plašs, atlīdzībās dominē dažas.

Pēc G. Konrada teiktā, šis apdrošināšanas veids ir labs atbalsts gadījumos, kad uz valsts nodrošināto pakalpojumu ir rinda vai beigušās kvotas, slimnīcā var izmantot individuālo palātu vai nopirkt labākus medikamentus. Biežākās saslimšanas, par kuru ārstēšanu Ergo tiek saņemti atlīdzību pieteikumi, ir vēzis un sirds infarkts, attiecīgi – 55% un 30% gadījumu. Vidējā līdz šim Ergo klientiem izmaksātā atlīdzību summa kritisko saslimšanu gadījumā ir 1800 eiro, un līdzīgus datus min arī citu apdrošināšanas kompāniju pārstāvji.

If pārstāve stāsta, ka atlīdzības kompānija izmaksājusi par daudziem, ļoti atšķirīgiem gadījumiem, tomēr kopējā statistika liecina, ka visbiežāk konstatētās slimības ir sirds un asinsvadu slimības (infarkts, insults) un ļaundabīgie audzēji. R. Mežale stāsta, ka kritisko saslimšanu apdrošināšanas polises prēmija ir atkarīga no vairākiem faktoriem, tostarp apdrošinājuma summas, personas vecuma, savukārt, ja polisi iegādājas darba devējs saviem darbiniekiem, cenu ietekmē arī apdrošināto darbinieku skaits. D. Rutka uzsver, ka kompānijas piedāvājumā esošo kritisko slimību apdrošināšanā iekļauto slimību skaits ir nemainīgs, taču klients var izvēlēties apdrošinājuma summu. Tā šajā produktā ir naudas apmērs, kuru apdrošinātajai personai pilnā apmērā izmaksā gadījumā, ja ir konstatēta kāda no apdrošinātajām kritiskajām slimībām. Visbiežāk klienti izvēlas apdrošinājuma summas 500 līdz 2000 eiro robežās, taču ir arī tādi klienti, kas, izvērtējot potenciālo risku, izvēlas krietni lielākas apdrošinājuma summas, piemēram, 5000 eiro vai pat 10 tūkst. eiro. Viņa piebilst, ka apdrošināšanas prēmija jeb maksa par šo segumu ir atkarīga no izvēlētās apdrošinājuma summas, kā arī no darbinieku vidējā vecuma un skaita. Prēmija par personu visbiežāk svārstās no 5 līdz 25 eiro, taču pie lielākām apdrošinājuma summām samaksa var pārsniegt arī 200 eiro.

Paredz kāpumu

Nemainoties situācijai veselības aprūpes nozarē, varētu gaidīt pieprasījuma pieaugumu pēc šī apdrošināšanas veida. D. Rutka paredz, ka nākotnē šis produkts kļūs pieprasītāks, jo darba devēji arvien vairāk darbiniekiem piedāvā dažādus papildu bonusus un izvēlas plašāku apdrošināšanas segumu. Šobrīd gan apdrošināšanas kompānija neplāno veikt izmaiņas produktā vai piedāvāt šo pakalpojumu iegādāties privāti, taču neizslēdz šādu iespēju nākotnē. Arī R. Mežale prognozē, ka iegādāto kritisko saslimšanu apdrošināšanas popularitāte nākotnē pieaugs, un tam par iemeslu būs jau iepriekš pieminētie ārējie faktori, tādi kā medicīnas pakalpojumu cenu kāpums, nepietiekamais veselības nozares finansējums un citi.