Mūsdienās papildu saziņas funkcijām telefons iegūst arī norēķinu ierīces vaibstus, taču pagaidām maksājuma kartes vietā «pīkstināt» viedtālruni vēl nav norma

Maksājumi

«Gandrīz visām bankām ir bezkontakta kartes, vairākas bankas ir izveidojušas savus maciņus, ar kuriem var norēķināties arī ar telefonu. Nākamais risinājums būtu telefonu ražotāju maciņi – Apple Pay vai Samsung Pay,» saka Zanda Brīvule-Jansone, norēķinu karšu sistēmas operatora Worldline Baltics vadītāja. Fiziskajā pasaulē, iepērkoties veikalos, Apple Pay un Samsung Pay būs viena no vairākām bezkontakta norēķinu metodēm, un šajā vidē nebūs lielas starpības, vai maksāt ar telefonu vai karti. Viņas skatījumā, visbūtiskāk situācija mainīsies virtuālajā vidē, kad ar Apple Pay vai Samsung Pay varēs norēķināties arī e-komercijā. «Tās transakcijas būs tikpat drošās kā fiziskā vidē apstiprināti maksājumi ar PIN kodu,» viņa norāda.

Bankas Citadele valdes loceklis un privātpersonu klientu apkalpošanas direktors Vladislavs Mironovs stāsta, ka bankas pakāpeniski nomaina klientiem izsniegtās kartes uz tādām, kurās ir arī bezkontakta maksājumu risinājums. Uzlabojas arī infrastruktūras pieejamība, un šobrīd ar bezkontakta risinājumiem var norēķināties jau diezgan plaši. «95% Citadeles maksājumu termināļi pieņem bezkontakta norēķinus,» viņš saka. Vērojot tirgu, banka saprata, ka vienoties ar lieliem spēlētājiem kā Apple Pay varētu būt sarežģīti, jo kompānijai ir sava attīstības stratēģija un tā skatās uz lielākām valstīm. V. Mironovs lēš, ka Apple Latvijā varētu būt aptuveni 20% tirgus daļa un tāpēc tas varētu nebūt tik nozīmīgs spēlētājs maksājumos ar mobilo tālruni, tādēļ, lai arī aktuāla lieta, risinājums nedotu lielu pienesumu biznesā. «Mēs izvēlējāmies Android telefonus, jo tā varam nodrošināt 3/4 tirgus, bet pārējiem piedāvāt uzlīmes un aproces. Kad cilvēks nevēlas nēsāt līdzi karti, var maksāt ar telefonu, aproci vai uzlīmi,» viņš norāda.

Zem desmit eiro

Šobrīd Citadele klientu vidējā summa norēķiniem ar aproci ir ap 6 eiro, uzlīmei – ap 7 eiro, telefonam – 9 eiro. Maksājumus ar telefonu, aproci vai uzlīmi vēl nevarot saukt par normu, bet klientu īpatsvars, kuri izmanto maksājumu iespējas ar telefonu, aproci vai uzlīmi, stabili aug. Maksājumu skaits, kas veikti, kad šī funkcija tika ieviesta 2017. un 2018. gadā, pieauga pat 52%, bet šī gada pirmajā ceturksnī – vēl par trešdaļu. V. Mironovs teic, ka vairāki tūkstoši klientu šādus maksājumus regulāri izmanto ikdienā. Cilvēkiem, aktīvāk izmantojot šo iespēju, aug vidējā pirkuma summa. Sākumā bija bailes norēķināties ar bezkontakta tehnoloģijām, arī limits bija mazāks.

Pērn jūlijā Swedbank Latvijā sāka nodrošināt iespēju veikt apmaksu tirdzniecības vietās ar Android viedtālruņiem, un līdz šim brīdim ir veikti vairāk nekā 260 tūkstoši Swedbank klientu maksājumi ar mobilo telefonu. «Redzam, ka ar katru mēnesi šādi veikto darījumu skaits pieaug, turklāt arvien biežāk lietotāji izvēlas veikt maksājumus ar telefonu par nelieliem pirkumiem, ko apliecina arī veikto pirkumu vidējās summas samazināšanās pēdējā pusgada laikā no 8,3 eiro līdz 7 eiro,» saka Mihails Čebotars, Swedbank Naudas pārvaldības daļas vadītājs.

Šobrīd maksājumus ar telefonu, aproci vai uzlīmi vēl gan nevar saukt par normu, un tam par iemeslu ir pieradums. «Ieradums «pīkstināt» karti lielāku tempu uzņem tikai pēdējā pusgadā. 2017. gada vidū tikai starp 10 un 20% klientu izmantoja bezkontakta funkciju, bet šī gada sākumā īpatsvars starp mūsu klientiem, kas izmanto jauno X karti, sāk tuvoties 49%. Iepriekšējām kartēm mūsu portfelī pieaugums nav tik ievērojams un ir virs 20%, bet tieši X kartei, ko pozicionējam aktīvajiem iedzīvotājiem, jau 49% izmanto bezkontakta funkciju un novērtē to,» teic V. Mironovs.

Iepriekš neredzēti rīki

Ik pa laikam izskan versijas par to, vai un kad Latvijā ienāks Apple Pay, un iPhone telefona lietotāji to gaida. M. Čebotars spriež, ka Apple Pay ienākšana nozīmēs arvien plašākas bezskaidras naudas norēķinu iespējas, kas Apple produkcijas lietotājus varētu iepriecināt ar ērtākiem ikdienas norēķiniem un ciešāku finanšu partnera klātesamību lietotāja ikdienā. Pircējiem tā būs vēl viena apmaksas iespēja, savukārt uzņēmumiem ir jābūt gataviem tam, ka pircēji varēs veikt apmaksu ne vien ar mobilo telefonu, bet arī pulksteni, gredzenu un citiem līdz šim bieži neredzētiem maksājumu instrumentiem. «Tāpēc ir svarīgi, ka par jauninājumiem maksājumu jomā ir informēti arī tie uzņēmumu darbinieki, kas ikdienā piedalās pircēju apkalpošanā,» saka M. Čebotars.

Maksājumi ar telefoniem ir jautājums ne vien par tirgotāju tehnisko gatavību, bet arī klientu finanšu partneru gatavību. «Mēs pastāvīgi pilnveidojam savu darbu un cītīgi strādājam, lai klientiem piedāvātu labākos banku pakalpojumu risinājumus. Apple Pay ir viens no tiem. Tomēr svarīgi, lai arī citi Apple Pay potenciālie lietotāji būtu gatavi šī pakalpojuma izmantošanai,» teic M. Čebotars.

Sabiedrība gatava

«Sabiedrība ir gatava telefonu norēķiniem, tie ir tikpat vienkārši kā bezkontakta maksājumi. Varbūt kādu aiztur reģistrācijas process, bet kopumā sabiedrība ir gatava. Pats būtiskākais ir infrastruktūra, un līdz gada beigām Baltijā visās tirdzniecības vietās varēs norēķināties ar bezkontakta maksājumiem,» saka Z. Brīvule-Jansone. Viņa paredz, ka jau oktobrī 90 līdz pat 95% tirdzniecības vietu būs gatavas šādiem maksājumiem. Visās lielākajās un aktīvākajās tirdzniecības vietās pārēja jau ir notikusi. Protams, vēl ir vietas, kur nevar norēķināties ar bezkontakta kartēm, bet tas strauji mainās, un katru mēnesi simtiem tirdzniecības vietās tiek atjaunota infrastruktūra un ir pieejami arī bezkontakta maksājumi. «Infrastruktūras gatavība tiks nodrošināta. Nākamais aspekts, lai iekustinātu bezkontakta maksājumus, – lai Latvijas bankas pieņem lēmumu par pievienošanos Apple Pay vai Samsung Pay ekosistēmai,» teic Z. Brīvule-Jansone.

Viņa pati norēķinās gan ar bezkontakta karti, gan maciņu telefonā un ir novērojusi, ka ir vietas, kur kartes nostrādā 100%, bet telefons jāpieliek vairākas reizes. No personīgās lietotāja pieredzes Z. Brīvule-Jansone teic, ka plastmasas kartes neaizņem daudz vietas un maciņā ir vienmēr, bet telefonam mēdz izlādēties baterija. Tāpēc viņa domā, ka tālāka radikāla evolūcija maciņu norēķinos būs saistīta ar to, ka baterija spēs darboties ilgāk. «Pat jaunam telefonam baterija nedarbojas pietiekami ilgi, un es padomāju, vai maksāt ar telefonu vai pataupīt atlikušo bateriju vēl vienai telefonsarunai. Tas ir ļoti praktisks apsvērums. Maksājumu nozare ir atspērusies, tagad to varētu darīt arī telefonu ražotāji,» norāda Z. Brīvule-Jansone.

Pieaugs spiediens

Uzņēmumiem ar tirdzniecības vietām, kurās jau tiek nodrošināta karšu pieņemšana, ir jāpārliecinās, ka līdz 2020. gada 1. janvārim tajās ir nodrošināta bezkontakta norēķinu funkcionalitāte. Tāda jau ir pieejama vairāk nekā 10 tūkstošu Swedbank tirgotāju POS norēķinu termināļos, un šajās tirdzniecības vietās var veikt apmaksu kā ar bezkontakta kartēm, tā arī ar tādiem apmaksas risinājumiem kā Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay un Fitbit Pay. Savukārt uzņēmumiem, kuri vēl joprojām norēķinus apkalpo tikai skaidrā naudā, būs jārēķinās ar pieaugošu spiedienu no pircēju puses. «Šoreiz stāsts būs ne vien par to, vai konkrētā brīdī pircējam makā ir skaidra nauda, bet arvien vairāk par to, vai šāds tirgotājs ilgtermiņā atbilst patērētāja prasībām un izmantotajām viedierīču platformām drošiem un tūlītējiem norēķiniem. Tāpēc šis būtu īstais brīdis, lai ar savu banku pārrunātu bezskaidras naudas norēķinu iespējas, risinājumus un to nosacījumus,» norāda M. Čebotars.

Ieraduma jautājums

«Visi maksājumi ir saistīti ar ieradumiem. Pirms kāda laika, lai aizskaitītu naudu uz citu banku, vajadzēja vairākas dienas. Nupat norma bija viena diena, bet šodien cilvēki sagaida, ka tas notiek zibenīgi. Drīz arī bezkontakta maksājumus cilvēki uztvers kā normu. Jebkuram produktam ir posms, kad tas ienāk tirgū, kamēr cilvēki saprot, kā to izmantot. Ja tas ir ērti, vienā brīdī izmantošana palielinās,» saka V. Mironovs.

Nozīmīgs apstāklis, kas stimulē izmantot bezkontakta maksājumus, ir sabiedriskais transports. Tiklīdz transportā vairāk sāk izmantot bezkontakta tehnoloģijas un pazūd karšu īpatsvars, palielinās citu rīku īpatsvars. Telefonu ir vieglāk izvilkt no kabatas nekā maku. Piemēram, Londona piedzīvoja strauju bezkontakta maksājumu pieaugumu, kad tie kļuva iespējami, norēķinoties par transportu. Pēc dažiem gadiem, kad tā kļuva par normu, sāka augt maksājumu īpatsvars ar alternatīviem bezkontakta risinājumiem. «Domāju, ka arī pie mums bezkontakta maksājumi turpinās attīstīties. Mūsu pēdējā aptaujā par klientu gatavību vairāk nekā 41% atzina, ka nākotnē būtu gatavi maksāt ar telefonu vai citu tehnoloģiju, bet nesagaidām, ka no jaunajiem risinājumiem būs sprādziena efekts. Visticamāk, būs līdzīgi kā citās attīstītās valstīs,» teic V. Mironovs.

Nākotnē arvien nozīmīgāk

Mobilos maksājumus Ķīnā, Krievijā, Spānijā un Polijā nodrošina arī Huawei. Huawei Pay ir mobilo sakaru norēķinu risinājums – pievienojot Huawei Pay bankas norēķinu kartes, maksājumus veikalos var veikt ar vienu klikšķi. «Paredzams, ka norēķini ar mobilajām ierīcēm ikdienā nākotnē ieņems nozīmīgāku lomu un, iespējams, kļūst par galveno maksājumu veidu, turklāt ne obligāti par galvenajiem mobilajiem maciņiem kalpos viedtelefoni – tikpat labi norēķināties var arī ar viedpulksteņiem,» saka Viktors Dragnea, Huawei patērētāju biznesa virziena mārketinga vadītājs Centrālajā un Austrumeiropā, Ziemeļeiropā, Izraēlā, Turcijā un Kanādā. Lai parūpētos par drošību, Huawei Pay izmanto nevis bankas kartes numuru, bet ierīcei piesaistītu kodu. Līdz ar to bankas kartes numurs netiek saglabāts ierīcē vai Huawei Pay serveros, tāpat šī informācija netiek nodota tirgotājiem. Ierīcēs netiekot saglabāta informācija par veiktajiem darījumiem un to nevar sasaistīt ar konkrētu ierīces īpašnieku.