Bankas Jaunais PNB Bankas attīstības plāns paredzēja kapitāla palielināšanu, ko nodrošinātu jaunie akcionāri

Finanšu un kapitāla tirgus komisijas (FKTK) pārstāvji norāda, ka ar banku sadarbība bijusi sarežģīta, bankai piemēroti dažādi kontroles pasākumi, taču tie nav vainagojušies panākumiem, tādēļ pieņemts lēmums apturēt bankas darbību. Savukārt bankas pārstāvji uzskata, ka darbība apturēta pāragri. Paredzams, ka vairums klientu naudu saņems jau tuvākajās dienās.

Sadarbība – sarežģīta

Aizvadītās nedēļas ceturtdienas vakarā tika apturēta AS PNB Banka darbība – Eiropas Centrālā banka (ECB) kā AS PNB Banka tiešais uzraugs pieņēma šādu lēmumu, izvērtējot bankas finansiālo situāciju un konstatējot, ka banka nav ievērojusi regulējošās prasības. Rezultātā, reaģējot uz šo ECB lēmumu, FKTK apturēja bankas sniegtos finanšu pakalpojumus un paziņoja par noguldījumu nepieejamību. Vēl aptuveni pirms mēneša bankas lielākais akcionārs Grigorijs Guseļņikovs paziņoja par akcionāru maiņu, norādot, ka jaunajiem investoriem ir plāns, kā uzlabot bankas darbību.

PNB Banka jau vairākus gadus cieta ievērojamus zaudējumus un nespēja izpildīt FKTK noteiktās kapitāla pietiekamības prasības. Uzraugs vairākas reizes kredītiestādei izteica brīdinājumus par dažādiem pārkāpumiem, tostarp klientu riska vērtēšanā un pārskatu neatbilstošā iesniegšanā vai termiņu kavēšanā. Lielākais sods piemērots 2017. gadā – 1,324 miljonu eiro apmērā par trūkumiem klientu izpētē un darījumu uzraudzībā. Arī šogad banka kavēja gada pārskata iesniegšanu.

Jau 2017. gada gada pārskatā auditorkompānija PWC sniedza atzinumu ar iebildēm par bankas gada pārskatu, uzsverot, ka banka nav veikusi pietiekamus uzkrājumus kredītu vērtības samazinājumam, nav ņēmusi vērā ieguldījumu vērtības samazinājumus un citus aspektus. Šāds atzinums sniegts arī par 2018. gada pārskatu, turklāt banka abus gadus ievērojami kavēja pārskata iesniegšanu.

Bankas pēdējo pāris gadu pārskatos teikts, ka pastāv būtiska nenoteiktība saistībā ar vairākiem finanšu rādītājiem, kas var radīt šaubas par bankas spēju turpināt darbību nākotnē. 2017. gada 31. decembrī banka neizpildīja noteiktās kapitāla prasības – grupas un bankas pirmā līmeņa kapitāla rādītājs bija attiecīgi 6,46% un 9,15%, bet grupas un bankas kopējais kapitāla rādītājs bija attiecīgi 10,41% un 14,24%. Tādējādi gada beigās grupa un banka neizpildīja FKTK noteiktās pirmā līmeņa kapitāla rādītāja minimālās prasības, kas bija attiecīgi 10,788% un 11,125%, un FKTK noteikto minimālo kopējā kapitāla rādītāju 13,55% apmērā grupas līmenī. Tāpat gada beigās grupa un banka bija pārkāpušas arī lielo riska darījumu limitus.

Arī pērnā gada dati liecināja par negatīvu ainu: 2018. gada 31. decembrī grupas un bankas pirmā līmeņa kapitāla rādītāji bija attiecīgi 6,28% un 7,56%, bet grupas un bankas kopējie kapitāla rādītāji bija attiecīgi 11,26 % un 12,48%. Tādējādi 2018. gada 31. decembrī grupa un banka atkal neizpildīja FKTK noteiktās pirmā līmeņa kapitāla rādītāja minimālās prasības un FKTK noteikto minimālo kopējo kapitāla rādītāju 13,55% un 14% apmērā attiecīgi grupas un bankas līmenī. Arī šā gada 30. jūnijā kopējie kapitāla rādītāji bija attiecīgi 9,71% un 10,81% un joprojām neatbilda prasībām. Pērnā gada beigās un šā gada sākumā grupa un banka pārkāpa arī lielo riska darījumu limitus.

Plāni apturēti

Tajā pašā laikā bankas pārstāvji par ECB un FKTK lēmumu pauž nožēlu, uzsverot, ka jaunie investori bija plānojuši palielināt kapitālu un uzlabot bankas darbību.

«FKTK lēmums bija ļoti pēkšņs un nepatīkams, ņemot vērā, ka šobrīd kopā ar jaunajiem PNB Bankas akcionāru pārstāvjiem strādājam pie būtiskām izmaiņām bankas darbības stratēģijā, kas ietvertu vēl plašāku produktu un pakalpojumu klāstu klientiem un mūsdienīgus banku tehnoloģiskos risinājumus. Tāpat PNB Bankas jaunais attīstības plāns paredzēja kapitāla palielināšanu, ko nodrošinātu jaunie akcionāri. Viss iesāktais darbs tiek apstādināts,» lēmumu komentē AS PNB Banka valdes locekle Anna Verbicka. Bankas pārstāvji nepiekrīt lēmumam un uzskata, ka ir darbojušies atbilstoši regulējošām prasībām, lai banka varētu veikt savu ikdienas darbu un nodrošināt klientus ar finanšu pakalpojumiem.

«PNB Bankas licence nav anulēta, uz doto brīdi FKTK ir noteikusi aizliegumu sniegt finanšu pakalpojumus. PNB Bankas valde un darbinieki turpina savu darbu. Notiek aktīva sadarbība ar FKTK,» piebilst A. Verbicka.

Tiesa gan, FKTK uzsver, ka sadarbība ar banku bijusi sarežģīta un piemēroti dažādi kontroles pasākumi, taču bankas īpašnieku rīcība nav bijusi pietiekama, lai sasniegtu FKTK noteiktās prasības.

«Uzraugs rūpīgi sekoja līdzi bankas finanšu stāvoklim un arī veica atbilstošus kontroles pasākumus. FKTK rīcība ir virkne uzraudzības pasākumu, kas atšķiras, sākot no maigākiem līdz pat ļoti bargiem. Bankas slēgšana ir bargākā no sankcijām, kas nozīmē, ka visi citi iespējamie uzraudzības rīki tika izmantoti, tika uzrunāti akcionāri, kuriem bija pietiekami ātri jāreaģē arī finansiālā apmērā, taču tas netika darīts,» lēmumu skaidro FKTK Uzraudzības departamenta direktore un padomes locekle Nora Dambure. Pēdējo gadu laikā banka arī kavējusies ar pārskatu iesniegšanu, par ko saņēmusi sodu. «Ar banku bija ļoti sarežģīta sadarbība, un jāņem vērā arī tiesvedība ar Latviju. Tas ir galvenais, kādēļ uzraugs pērnā gada nogalē vērsās pie ECB, lai tā pārņemtu bankas uzraudzību un tādējādi tiktu novērsts interešu konflikts,» sacīja N. Dambure.

«Bankas atbildība ir nodrošināt, ka akcionāri ir pietiekami spējīgi ieguldīt līdzekļus. Ja pēc kādas pārbaudes uzraugs secina, ka bankai trūkst līdzekļu, tad akcionāriem jābūt gataviem nekavējoties stiprināt banku. Šajā gadījumā banka nespēja pietiekamā apjomā un ātrumā īstenot šos pasākumus. Lai apturētu līdzekļu aizplūdi, FKTK apturēja noguldījumu pieejamību,» skaidroja FKTK priekšsēdētāja Kristīne Černaja-Mežmale. Ņemot vērā, ka bankas aktīvi ir mazāki nekā saistības, tiks sniegts maksātnespējas pieteikums tiesā un maksātnespējas administrators tiks izvēlēts likumdošanā noteiktajā kārtībā.

Paredzams, ka vairums klientu gan naudu atgūs uzreiz – tuvākās nedēļas laikā sāksies izmaksas, kam izvēlēta AS Citadele banka. 99,2% klientu nezaudēs neko, jo līdzekļu apmērs nepārsniedz 100 tūkstošus eiro. Pārējie 0,8% klientu, kuru noguldījumi bankā pārsniedz šo summu, saņems 100 tūkstošus eiro uzreiz, bet, lai atgūtu pārējo naudu, jāstājas kreditoru rindā. Par to, vai visiem naudas pietiks, pagaidām ir pāragri spriest, norāda FKTK.

Neskaidrības plīvurs

Pirms aptuveni mēneša bankas īpašnieks G. Guseļņikovs paziņoja, ka pārdevis bankas akcijas investoriem no Eiropas un ASV, taču sīkāka informācija netika atklāta. Tiesa gan, kā norāda banku uzraugs, akcionāri nomainīti bez FKTK un ECB apstiprinājuma. «Neskatoties uz to, ka AS PNB Banka nesen paziņoja par akcionāru maiņu, mēs kā uzraugi uzskatām, ka darījums netika pabeigts pilnā apmērā,» uzsver K. Černaja-Mežmale. «Akciju pārdošanas darījums ir noticis, un akcionāru maiņa veikta. Taču FKTK un ECB nav veikusi akcionāru grupas, kas, mūsuprāt, ir ieguvusi būtisku līdzdalību bankā, izvērtējumu, lai būtiskas līdzdalības atļauju sniegtu, t.i. nav vērtēta akcionāru reputācijas, naudas izcelsmes jautājumi, akcionāru bankas attīstības redzējums jeb biznesa plāns, bankas iegādes mērķis. Tādējādi no kredītiestāžu uzraudzības viedokļa jaunie akcionāri nav vēl izpildījuši tiem no Kredītiestāžu likuma izrietošās prasības,» norāda K. Černaja-Mežmale.

Cīņā zaudē

Runājot par citām bankām, FKTK pārstāvji norāda, ka turpinās jauno biznesa modeļu ieviešana darbībā un tirgus dalībnieku ciešs darbs kopā ar uzraugu. Tomēr tirgus eksperti uzsver, ka bankām nākas smagi cīnīties par jauniem klientiem un nišām pārsātinātajā tirgū, un kādam nākas šo cīņu zaudēt, tādēļ nav izslēgts, ka nākotnē problēmas var skart vēl kādu tirgus dalībnieku, ja tie neatradīs investorus vai neapvienosies ar citiem dalībniekiem.