Iegūstot dažādus datus no viedtālruņa, aizdevumu salīdzināšanas risinājums Jeff App palīdz uzzināt vairāk par cilvēku, kurš vēlas aizņemties

Tehnoloģijas

Šī gada sākumā Tomam Nipartam un Reinim Tenim radās ideja par šādu mobilo lietotni. «Pats sākums bija TechChill konference. Abi bijām nodarbināti, dzīvoju Spānijā, nolēmām pieteikties ideju konkursā. Tikām finālā, un tas bija apliecinājums, ka ir vērts šo pētīt dziļāk. Paralēli pamatdarbam bijām gatavi startēt Latvijā, jau bija potenciālie klienti, bet sapratām, ka nedarīsim to te, – ir mazs tirgus, un problēma, ko risinām, nav tik aktuāla,» stāsta Toms. Viņi izvēlējās Vjetnamu. Toms jūlijā pameta labu darbu un dzīvi siltajā Spānijā, lai «lēktu» iekšā šajā projektā. Lai pieņemtu šo lēmumu, nācās apsvērt daudzus aspektus. «Protams, Spānijai ir daudz plusu, lielisks klimats, plašas iespējas, jo īpaši jauniešiem, bet es vienmēr esmu paturējis prātā, ka vēlos atgriezties Latvijā un likt lietā iegūtās zināšanas. Spāņi ir spāņi, latvieši ir latvieši – ar saviem cilvēkiem vienmēr būs vairāk pa ceļam,» viņš uzskata.

Novembra beigās Jeff App pārstāvēs Latviju jaunuzņēmumu konkursa Seedstars reģionālajā finālā Kazahstānā, lai pretendētu uz vietu finālā Šveicē nākamā gada sākumā. Uzvarētājs iegūs 500 tūkstošus dolāru. Konkursa kārtā Latvijā Jeff App ieguva pirmo vietu, bet otro un trešo – SizzApp un DronePlan. «30 kompāniju konkurencē uzvarējām,» saka Toms.

Lai klientam vieglāk

Toms ir strādājis finanšu tehnoloģiju jomā. Viņš ir viens no Viventor platformas līdzdibinātājiem. Pēc tam viņš strādāja Spānijā ar dažādiem tiešsaistes aizdevumu produktiem šajā valstī. Tomu tracināja darbs ar starpniekiem, kas «piegādāja» klientus, jo viņu maksāšanas disciplīna nereti bija sliktāka nekā tiem cilvēkiem, kas tika piesaistīti, izmantojot citus kanālus.

«Sapratu, ka tā ir liela problēma, ko gribu risināt un būt tādam kredīta starpniekam, kas dod pievienoto vērtību gan aizdevējam, gan aizņēmējam,» viņš stāsta. Šobrīd ir maz kredītu brokeru, kuri nodrošina klientu pieredzes ceļojumu no sākuma līdz galam. Piemēram, nonākot aizdevumu salīdzināšanas portālā, cilvēks aizpilda garu pieteikuma anketu, saņem piedāvājumus un, izvēloties kādu no tiem, anketa jāizpilda vēlreiz no paša sākuma. Toma skatījumā, brokera uzdevums ir maksimāli atvieglot aizņemšanās procesu, lai katrs nākamais solis ir vieglāks, bet aizdevējam Jeff App vēlas ne vien «piegādāt» klientu, bet sniegt arī maksimāli daudz papildu datu, kas palīdz novērtēt potenciālo aizņēmēju un pieņemt lēmumu. Šī iemesla dēļ uzņēmums atteicās no plāna sākt biznesu Latvijā un Eiropā – tirgus ir piesātināts, turklāt teju visiem cilvēkiem ir bankas konts. Turpretī Vjetnamā tikai vienam no trim cilvēkiem ir bankas konts, tādējādi ar uzņēmuma risinājumu aizdevēji var piekļūt arī tiem cilvēkiem, kuri nav banku un citu finanšu iestāžu klienti. Šī iemesla dēļ reti kuram cilvēkam ir kredītvēsture.

Un šāds risinājums var īpaši palīdzēt tikt pie aizdevuma cilvēkiem, kam nav bankas konta. «Šī ir iespēja bankām iegūt klientus, ko iepriekš nemācēja sasniegt. Savukārt tiem, kuri nevarēja saņemt aizdevumu, jo nebija bankas konta, vai šī iemesla dēļ bija pieejami tikai dārgi kredīti, šī ir iespēja piekļūt labākiem piedāvājumiem,» viņš teic. Āzijā klientu piesaistes izmaksas pagaidām ir daudz zemākas nekā Eiropā, kur tirgus ir piesātināts. «Piesaistīt vienu cilvēku Latvijā, nemaz nerunājot par Spāniju vai Poliju, izmaksā vairākus desmitus eiro, bet tur – vairākus desmitus reižu mazāk,» piebilst Toms.

Daudz pastāsta telefons

«Datu neesamības brīdī maksimāli daudz tiek inovēts, izmantojot to, kas cilvēkiem ir, – mobilo telefonu, kurā ir kontakti, informācija par atrašanās vietu, dažādas trešo pušu aplikācijas un citi telefona metadati. Balstoties uz šīm lietām, dodam papildu informāciju par potenciālo klientu,» skaidro Toms. Piemēram, ja ir redzams, ka cilvēkam 300 kontaktu vietā ir pieci, var rasties pieņēmums, ka telefons ir nopirkts šodien ar mērķi aizņemties un neatdot. Arī tas nav labs rādītājs, ja cilvēks norāda, ka viņam ir konts vienā bankā, bet tālrunī ir citas bankas mobilā lietotne.

Jeff App ir pieeja telefona atrašanās vietai. Nezinot, vai cilvēks ir nodarbināts un vai viņam ir ienākumi, tas, ka viņš piecas reizes nedēļā pārvietojas strādājošam cilvēkam tipiskā maršrutā, ļauj izdarīt pieņēmumus, ka šis cilvēks strādā. Daudz informācijas var sniegt arī trešo pušu aplikācijas, piemēram, Uber līdzinieki Grab un Gojek rada priekšstatu par cilvēka ienākumiem, vadoties pēc tā, cik viņš tērē par transportu nedēļā, un salīdzinot ar to, cik daudz naudas konkrētajā sociālajā slānī cilvēki tam tērē. «Tā mēs iegūstam aptuveno priekšstatu par cilvēka ienākumu līmeni un palīdzam aizdevējam iegūt informāciju, kuras iepriekš nebija. Pat ja Eiropā būtu pieeja tik plašiem datiem, te tirgus ir daudz sarežģītāks un piesātinātāks,» norāda Toms.

Jeff App ir mērķis būt vienam no pirmajiem šā reģiona tirgū, nostabilizēties tajā un būt priekšā, kad ienāks lielie pasaules milži, lai būtu vietējo pirmā izvēle.

Aizdevēju Tinder

Uzņēmumam Vjetnamā ir pirmie tūkstoši lietotāju un līgumi ar partneriem; darbojas Jeff App risinājums Facebook platformā, ko komanda sākusi pielāgot atbilstoši pirmajām atsauksmēm, un strādā pie mobilās aplikācijas izstrādes, ko plānots laist klajā līdz gada beigām.

Rādot mobilās lietotnes prototipu, Toms demonstrē, ka pieteikuma aizpilde notiek ar virtuālā sarunu asistenta starpniecību. Cilvēks pastāsta, cik daudz naudas vēlas aizņemties un kādam nolūkam. Pēc dažādas informācijas sniegšanas Jeff App parāda vairākus variantus, piedāvājot zemāko procentlikmi, zemāko ikmēneša maksājumu un vislielāko aizdevumu. «Mūsu mērķis ir procesu padarīt tik vienkāršu, lai iegūt labākā aizdevuma piedāvājumu būtu tik vienkārši, kā sarunāties ar draugu vai kolēģi, jo lielākā daļa mūsdienu cilvēku komunicē tērzēšanas aplikācijās WhatsApp un Facebook. Āzijā tas ir īpaši izteikti,» teic Toms.

Lielais datu apjoms ļauj piedāvāt ne vien labāko aizdevumu, bet arī citus pakalpojumus. Piemēram, redzot cilvēka ikmēneša telekomunikāciju pakalpojumu rēķinu, var piedāvāt labāku piedāvājumu no konkurenta. Šādā veidā tiek plānots attīstīties no risinājuma aizdevuma meklēšanai uz atlaižu piedāvājumu aplikāciju. «Tas mūs padara par daudz ikdienišķāku spēlētāju cilvēka dzīvē. Būsim godīgi – ja cilvēks vienreiz gadā meklē finansējumu mājokļa remontam, viņš aplikāciju uzreiz pēc tam izdzēsīs. Šādi mūsu risinājums var būt izmantojams plašāk,» saka Toms. Šobrīd Jeff App pozicionē sevi kā aizdevēju Tinder jeb iepazīšanās mobilo lietotni. Šāds pozicionējums raisa interesi, jo īpaši Āzijā, kur Tinder ir viena no visvairāk pelnošām aplikācijām.

Pagaidām no Latvijas

Ieejot svešā tirgū ar jaunu produktu, Toms piekrīt, ka risks ir liels, bet viņš to vienreiz jau ir darījis. «Situācija bija līdzīga – Spānija bija sveša valsts, ne vārda nerunāju spāņu valodā, taču trijos gados no nezinīša kļuvu par 50 cilvēku uzņēmuma vadītāju ar vairāku miljonu eiro apgrozījumu. Man patīk ticēt, ka tad, ja esmu kaut ko izdarījis vienreiz, varu to izdarīt arī otrreiz,» viņš saka.

Jeff App komandas stratēģija paredz arvien vairāk laika pavadīt Vjetnamā, bet Latvijā ir spēcīgi un kvalificēti resursi digitālajās zinātnēs, un pagaidām nav kliedzošas nepieciešamības pastāvīgi būt tur, jo lielāko daļu var izdarīt, esot Latvijā. Vajadzība būt Vjetnamā pakāpeniski pieaugs, kad vajadzēs piesaistīt lielāku skaitu partneru vai finansējumu, taču arī tad tur nav jābūt visai komandai. Līdz šim ir izdevies veiksmīgi strādāt ar partneru piesaisti attālināti, jo laika zonu atšķirība nav pārāk liela un ir diezgan viegli sazvanīties. ASV gadījumā būtu grūtāk.

Līdz šim komanda strādājusi, ieguldot personīgos līdzekļus. «100% uzņēmuma pieder komandai. Tas ļauj ilgtermiņā uzturēt pozitīvo garu, jo visi saprot, pie kā strādā, un visiem pieder daļa no uzņēmuma,» norāda Toms. Šobrīd procesā ir līdzekļu piesaistes pirmajā investīciju raundā.